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Wie gut kennen Sie Ihr Unternehmen?

Mittelbetriebe sollten sich bereits heute mit den Anforderungen befassen, die Basel III mit sich bringen.

Ein Selbsttest unseres Autoren Michael Vetter hilft dabei.

In den dazu nach wie vor erforderlichen Unternehmensbeurteilungen (Ratings/Scorings) werden sich wie bisher neben Finanzkennziffern zur Rentabilität, Liquidität sowie zu Eigen- und Fremdkapitalrelationen auch weitere Merkmale zur Unternehmerqualität wiederfinden, die etwa im Controlling, in der Kostenrechnung oder in der Prognosefähigkeit nachgewiesen werden müssen. Zunehmend an Bedeutung dürften dagegen Faktoren wie Kundenkreis, Marktanteil und Kostenstrukturen im Vergleich zu Mitbewerbern gewinnen.

Vor dem Hintergrund einer auch zukünftig möglichst vertrauensvollen Zusammenarbeit zwischen Bank und Kunde ist es daher hilfreich, die sich aus einer Kreditbeurteilung ergebenden Fragen mit den Ansprechpartnern in den Banken zu bereden. Hilfestellung zu einem solchen Gespräch können die folgenden Fragen und Antworten geben.

1. Orientieren Sie sich bei Ihrer Rentabilitäts- und Liquiditätsvorausschau an betriebswirtschaftlichen Kennzahlen?

    a. bisher eher weniger
    b. in unregelmäßigen Abständen
    c. regelmäßig mit ständiger Aktualisierung
 

2. Haben Sie konkrete Controllingmaßnahmen ergriffen?

    a. nein
    b. ja, zumindest in den Ansätzen
    c. ja, Controlling gehört längst zu den Grundlagen meiner Unternehmenssteuerung
 

3. Benutzen Sie den Cash-Flow als wichtige Steuerungsgröße?

    a. mehr oder weniger
    b. ich arbeite regelmäßig mit Cash-Flow-Analysen
    c. der Cash-flow ist für mich eine wichtige Steuerungsgröße vor allem innerhalb meiner strategischen Finanz- und Liquiditätsplanung
 

4. Wie hoch ist Ihr Eigenkapitalanteil am Gesamtkapital?

    a. weniger als 10 Prozent
    b. zwischen 10 Prozent und 25 Prozent
    c. mehr als 25 Prozent
 

5. Kennen Sie Zinsbindungszeiträume, Laufzeiten und Zinssätze Ihrer Kredite?

    a. nein
    b. ungefähr
    c. ja, in allen Einzelheiten
 

6. Wie oft reden Sie mit Ihrem Bankinstitut über die betriebswirtschaftliche Situation Ihres Betriebs?

    a. nur dann, wenn mein Kreditinstitut ein solches Gespräch wünscht
    b. hin und wieder
    c. mindestens ein Mal im Jahr
 

7. Wie oft reden Sie mit Ihrem Steuerberater ausführlich über Ihre Unternehmenskennzahlen?

    a. eher selten
    b. alle paar Jahre
    c. bei Bedarf, mindestens aber ein Mal im Jahr
 

8. Kennen Sie Ihre Wettbewerbssituation unter anderem im Hinblick auf Produkt- und Preispolitik Ihrer Mitbewerber?

    a. nur in groben Zügen
    b. ich orientiere mich regelmäßig an Betriebsvergleichen
    c. ja, und zwar detailliert unter anderem durch eigene regelmäßige Beobachtungen
 

9. Bieten Sie Ihren Mitarbeitern gezielte Fortbildungsmöglichkeiten an (etwa Verkaufstrainings oder Fachschulungen)?

    a. bisher kaum
    b. regelmäßig, aber nicht strukturiert
    c. ja, regelmäßig nach einem detaillierten Fortbildungsplan
 

10. Gibt es konkrete Planungen bezüglich Ihrer Nachfolge?

     a. nein
     b. bisher lediglich Grobplanungen
     c. ja, es gibt mit den betreffenden Personen abgestimmte Vorstellungen
 

11. Arbeiten Sie bei Ihren Vertriebsaktivitäten mit einem professionellen Marketing-mix?

     a. nein
     b. nein, ich habe dazu aber konkrete Pläne
     c. ja, ich arbeite damit
 

12. Haben Sie bisher Gespräche mit Ihrem Bankinstitut über Ihre Unternehmensbeurteilung (Rating oder Scoring) geführt?

    a. nein
    b. nur über einzelne Punkte
    c. ja, Gespräche finden darüber regelmäßig statt
 

Autor: Michael Vetter

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